Digitální sjednání půjčky: Proč už nejde jen o „nice-to-have“

Embedded finance, AI-driven underwriting a open finance otevírají cestu k rychlejším rozhodnutím, inteligentnímu vyhodnocování rizik a lepší dostupnosti úvěrů defisolutions.comhesfintech.comjappware.comen.wikipedia.org. Fintechy ukazují, že automatizace a nové modely schvalování doslova redefinují důvěru v půjčky: například AI-poháněné schvalování vede k dramatickému růstu tržeb Abound – z 300 tisíc na 7,5 milionu liber za rok thetimes.co.uk.

V Česku a na Slovensku je digitalizace půjček rovněž na vzestupu. Klienti si stále častěji vybírají poskytovatele podle toho, jak rychle a jednoduše lze úvěr vyřídit online – od žádosti přes ověření přes PSD2 až po elektronický podpis. Tradiční hráči na trhu jsou tlačeni do inovací nejen fintech konkurencí, ale i regulatorním prostředím, které podporuje bezpečné digitální kanály a důslednější práci s daty. Společnosti, které digitalizují procesy, dokáží výrazně snížit náklady na akvizici, zrychlit schvalování a zároveň otevřít cestu k novým příjmům díky cross-sellu a upsellu. Na menším a vysoce konkurenčním trhu, jakým je CZ/SK, tak digitalizace není jen otázkou komfortu pro klienta, ale i existenční nutností pro poskytovatele.

A proč o tom píšem?

Pro jednoho z předních hráčů v nebankovním sektoru jsme vyvinuli a nasadili kompletní řešení pro digitální sjednávání půjček. Celý proces – od podání žádosti přes ověření pomocí PSD2, validaci nahraných dokumentů až po elektronický podpis – probíhá plně online. Díky tomu se výrazně zrychlilo schvalování, snížila administrativní zátěž a klient získal nástroj, který nejen zlepšuje zákaznickou zkušenost, ale také otevírá prostor pro efektivní upsell a cross-sell finančních produktů.

Výsledek: Co digitalizace produktu řeší

Rychlost a pohodlí, které klient očekává 

Klient chce o půjčku požádat stejně jednoduše, jako když nakupuje v e-shopu. Digitální proces umožní:

• kompletní žádost vyplnit online během pár minut,
• okamžité nahrání potřebných dokumentů,
• podpis smlouvy elektronicky, bez cesty na pobočku. Výsledek? Vyšší konverze a méně přerušených procesů.

PSD2: Revoluce v ověřování příjmů 

Napojení na bankovní účty klienta přes PSD2 mění pravidla hry:

• automatické stažení výpisů z účtu,
• ověření příjmů a výdajů v reálném čase,
• minimalizace rizika falešných dokumentů. Schvalovací proces se zkracuje z dnů na hodiny a dramaticky klesá podvodné chování.

Inteligentní validace dokumentů 

Nejčastější slabinou online žádostí bývají nekvalitní fotografie dokladů. Moderní technologie dokážou:

• vyhodnotit čitelnost a kvalitu nahraného snímku,
• ihned upozornit klienta na chybu,
• automaticky validovat pravost dokladů. Díky automatické validaci odpadají zdržení i frustrace spojené s nekvalitními doklady. Interní tým nemusí řešit vracení žádostí ani čekání na opravy od klienta – místo toho se soustředí na kompletní žádosti a klíčové body důležité z pohledu risk managementu.

Nižší náklady a vyšší škálovatelnost 

Automatizace přináší:

• omezení manuální kontroly a telefonátů,
• snížení zátěže call centra a back-office,
• kratší dobu od žádosti po vyplacení. Digitální sjednání půjčky je cesta, jak zvládnout více žádostí s menším týmem – a za nižší cenu.

Konkurenční výhoda a důvěra klientů 

Rychlost, jednoduchost a transparentnost – to jsou parametry, podle kterých si klienti vybírají. Společnost, která nabídne plně digitální proces, se v jejich očích stává moderním a důvěryhodným partnerem. Zároveň získává silný nástroj pro rozvoj vztahu se zákazníkem:

• klient si může snadno vyřídit půjčku online a během procesu mu lze nabídnout doplňkové služby (např. pojištění),
• pokud měl předschválenou vyšší částku, než původně čerpal, je jednoduché mu nabídnout další prostředky,
• v případě opakované žádosti je klient už prescorovaný – proces je rychlejší, s menší administrativní zátěží.

Shrnutí přínosů digitálního sjednání půjčky

•  vyšší konverze žádostí, 
• nižší provozní náklady, 
• menší riziko podvodů, 
• rychlejší schvalování, 
• spokojenější klient.

Pokud vás zajímá, jak digitalizace půjček funguje v praxi, připravili jsme detailní case study.